Noile propuneri de reglementari pentru limitarea riscului la credite inaintate de Banca Nationala a Romaniei au fost formulate la sesizarile Comisiei Europene, Bancii Centrale Europene si Bancii Mondiale cu privire la necesitatea intampinarii unei situatii de supraindatorare in Romania, a declarat consilierul Guvernatorului BNR, Adrian Vasilescu, intr-o emisiune televizata.
„In aceste vremuri de criza, avem cerinte de la Comisia Europeana, Banca Centrala Europeana si ieri (n.r. miercuri) am primit o depesa de la Banca Mondiala care ne cere sa avem grija ca nu cumva in Romania sa ajunga un proces de supraindatorare a populatiei“, a spus acesta. Potrivit consilierului BNR, BCE a aratat ca, in contextul general, exista conditii de stres in ceea ce priveste creditarea, iar in aceste conditii sunt recomandabile masuri administrative.
In ceea ce priveste masurile pe care bancile sunt obligate sa le ia, potrivit noului regulament, Adrian Vasilescu a afirmat ca exista un test de stres pentru banca, nu pentru client. „Testul de stres e facut de banca si se refera numai la conditiile bancii. El are in vedere trei aspecte: dobanda cea mai mare a bancii, cea mai mare depreciere a leului si cele mai inalte comisioane ale bancii respective, toate analizate pe un termen scurt inapoi. Se face o analiza cu 18 luni in urma pe aceste conditii. Documentul precizeaza ca scopul este sa deschida ochii celui care ia credit“. Consilierul BNR a precizat ca bancile din Romania au solicitat intrarea in vigoare a prevederilor regulamentului din 30 august. Potrivit regulamentului lansat in dezbatere publica de BNR, care ar putea intra in vigoare la data de 16 iulie, nivelul maxim al gradului de indatorare a fost limitat la 40 la suta. Decizia de acordare a creditului trebuie sa aiba in vedere preponderent concluziile unei analize de risc. Banca analizeaza capacitatea de rambursare a clientilor pe baza unui nivel al veniturilor certe cu caracter de permanenta care nu poate depasi cu mai mult de 20 la suta veniturile declarate la fisc in anul anterior, documentate. Prin exceptie, bancile pot lua in calcul niveluri ale veniturilor ce depasesc cu mai mult de 20 la suta veniturile declarate fiscal in anul anterior, numai dupa obtinerea de la client a documentelor justificative care sa dovedeasca caracterul de continuitate a acestora. De asemenea, potrivit noului regulament, banca realizeaza pentru fiecare potential client analize de tip stress test pentru evaluarea capacitatii de rambursare a creditului in conditii nefavorabile, pe baza informatiilor disponibile aferente unei perioade de minim 18 luni anterior datei evaluarii, utilizand cea mai ridicata rata a dobanzii, dupa caz, nivelul cel mai ridicat al deprecierii cursului de schimb al monedei nationale inclusiv in cazul creditelor indexate si cel mai ridicat nivel al sumei comisioanelor aplicabile, practicat de banci in respectiva perioada. La randul sau, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor, Radu Gratian Ghetea, a afirmat ca personal, considera ca noul regulament „introduce o birocratie suplimentara“. „Ca specialist, consider ca nu se face altceva decat sa se introduca o birocratie suplimentara. A face toate problemele acestea legate de stres, a introduce fisa fiscala care este, de fapt, un document semnat de aceleasi persoane care semneaza adeverinta de venit precum si alte prevederi puteau fi inlocuite mai simplu. Banca Nationala are posibilitatea sa faca unele corecturi si sa faca prin controalele la fata locului recomandari sau sa ia masuri“, a declarat Ghetea. De asemenea, reprezentantul Asociatiei Romane a Bancilor a precizat ca in urmatoarele zile se vor intruni comisiile ARB pentru a purta discutii cu reprezentantii BNR.
Norel Moise